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    A tecnologia está transformando o setor de seguros


    A indústria de seguros, por muito tempo, foi impulsionada por modelos de negócios tradicionais. Ela continuou seu processo de negócios e produtos legados por algum tempo. Mas com a intervenção de tecnologia inovadora, o setor de seguros testemunhou resultados positivos.

    Tecnologias avançadas e plataformas digitais estão fornecendo novos meios para medir, controlar e rastrear riscos. Eles facilitam o envolvimento eficaz com os clientes e aumentam a produtividade dos negócios.

    Essas tecnologias suportadas por software de seguro dedicado estão abrindo o mercado para novas ofertas de seguro. Forneceu uma oportunidade para as seguradoras tradicionais se transformarem e se reinventarem. Além disso, os compeliu a responder aos novos desafios do mercado.

    Neste artigo, vamos nos concentrar em como a tecnologia está remodelando o negócio de seguros. Além disso, como está apresentando novas oportunidades e fatores impulsionadores de mudança.

    Principais motivadores da transformação

    • Inovação e Tecnologia

    A inovação em dispositivos móveis e dados impactou todos os modelos de negócios. Certamente, a divisão de seguros também não está atrasada. É o resultado de inovações rápidas na forma de software e tecnologia de seguros eficientes. Como resultado, o setor de seguros enfrenta os riscos e oportunidades das novas tecnologias.

    • Expectativas do cliente e mercado sob demanda

    A indústria de seguros é conhecida por poucos pontos de contato com o cliente e lenta adoção de tecnologia. Em uma pesquisa realizada pelo Morgan Stanley e Boston Consulting Group, descobriu-se que os consumidores interagem menos com as seguradoras em comparação com outras indústrias.

    A digitalização lenta obstruiu o potencial de interação entre seguradoras e segurados. Além disso, a falta de pontos de contato reduziu a chance de obter insights sobre as necessidades do cliente. Assim, evitando produtos customizados.

    Com base na experiência em outros setores, os segurados esperam processos inovadores e de alto contato. Eles querem serviços que se concentrem na experiência e nas necessidades do cliente. Portanto, têm grande expectativa para serviços baseados em tecnologia. Eles estão procurando soluções convenientes e personalizadas que atendam às suas necessidades. Como consequência, isso representa um desafio para as seguradoras.

    Outro avanço no setor de seguros é a plataforma digital. Ele direcionou o foco para atender às necessidades dos clientes. Isso acelerou a competição, a inovação e as mudanças no setor de seguros.

    As startups estão implementando tecnologia para reduzir custos operacionais e aprimorar a experiência de seus clientes. Isso aumentará a conveniência, transparência, oportunidade, simplicidade, personalização e envolvimento do cliente.

    Além de alavancar as plataformas de tecnologia de baixo custo, os novos players desafiaram os players tradicionais do mercado.

    Tecnologias que transformam o setor de seguros

    A introdução de várias tecnologias evoluiu o cenário de seguros. Essas soluções de tecnologia moldaram a transformação da indústria. Algumas das principais inovações são IoT, Blockchain, ML, AI e plataformas de gerenciamento de seguros.

    A Internet das Coisas (IoT) é um excelente exemplo de como as novas fontes de dados são aprimoradas. Ele automatiza grande parte do processo de compartilhamento de dados. As seguradoras podem usar dados compartilhados pelos clientes a partir de dispositivos IoT que lhes permitem entender as necessidades dos clientes. Ele os auxilia na decisão de taxas, mitigação de riscos e prevenção de perdas.

    A Internet das Coisas também oferece suporte a outras tecnologias de seguro, fornecendo dados em primeira mão. Isso melhora a precisão da avaliação de risco e dá aos segurados o poder de impactar o preço de suas apólices. No geral, ele desempenha um papel central na atual transformação do setor de seguros. Isso permitiu que as seguradoras modelassem políticas de risco e subscrevessem.

    O impacto da IoT é interminável. De acordo com o Gartner, o número de coisas novas conectadas à internet aumentará. Ele saltará de 6,4 bilhões de dispositivos em 2016 para 20,8 bilhões no ano de 2020. Isso terá implicações positivas para a indústria de seguros de casa, saúde e automóveis.

    O ML não apenas melhora o processamento de reclamações; também automatiza todo o processo. Os arquivos digitalizados acessíveis através da nuvem estão abertos para análise. Eles podem ser facilmente analisados ​​usando software mecanizado e algoritmos programados.

    O sistema automatizado melhora a velocidade e a precisão do processamento. Embora o efeito da revisão cibernética não seja apenas o gerenciamento de sinistros, ele também seja utilizado para administração de apólices e avaliação de risco.

    • Inteligência Artificial (IA)

    A Inteligência Artificial desempenha um papel significativo na mudança da indústria de seguros. As ferramentas e aplicativos baseados em IA lucram as seguradoras ao fornecer soluções definitivas para operações de seguro e liquidação de sinistros. O surgimento de IoT e aplicativos móveis aumentou o potencial de melhoria dos processos. Esta função inclui também a seleção e análise de planos de seguro.

    O uso de ferramentas inteligentes por compradores de seguros deu às seguradoras acesso às informações pessoais dos clientes. Isso permite que as seguradoras os atendam com apólices feitas sob medida. A tecnologia baseada em IA também permite que as empresas detectem fraudes. Ajuda as seguradoras a executar algoritmos de subscrição inteligentes em seus processos de gerenciamento de sinistros.

    Além disso, auxilia as seguradoras a desenvolver técnicas de vendas personalizadas. Apoia-os para lidar com a crescente competição no mercado. Evidentemente, a IA fez uma contribuição significativa para a tecnologia de seguros, trazendo mudanças revolucionárias dentro da tediosa indústria de seguros.

    O software de seguro baseado em IA oferece soluções completas para as seguradoras. O software auxilia muitas funções, desde a precisão do conhecimento, personalização de políticas até detecção de fraude. Esses aplicativos simplificaram e aumentaram a produtividade do setor de seguros. Além disso, a adoção desta tecnologia de seguro provou melhorar os negócios existentes.

    Blockchain é uma tecnologia de ledger distribuída (DLT) que permite a verificação rápida da transação. Ele mantém um registro seguro de transações por meio de criptografia e poder computacional. Isso elimina o papel de uma autoridade centralizada confiável, além de fornecer registros permanentes e trilha de auditoria das transações disponíveis em computadores em todo o mundo.

    É construído em tecnologia inovadora que digitaliza e codifica os dados, colocando todas as informações em um banco de dados distribuído inviolável e permanente. Conseqüentemente, Blockchain tem potencial significativo para impactar várias indústrias.

    Os observadores também acreditam que isso pode levar a uma variedade de melhorias no setor de seguros. Essa tecnologia vai estabelecer um grau de transparência e responsabilidade que de outra forma não seria possível.

    Isso permitirá que as seguradoras mitiguem riscos e fraudes, auxiliem e organizem operações de back-end, introduzam novos produtos e reduzam custos. Além disso, o blockchain fornecerá às partes acesso aos dados mais simples e aumentados.

    As seguradoras perdem bilhões com fraudes todos os anos devido a processos físicos. No entanto, a implementação da tecnologia Blockchain pode evitar essas práticas fraudulentas.

    Um relatório de seguro da Ernst and Young afirma que o Blockchain pode “eliminar erros, negligências e detectar fraudes, fornecendo um repositório digital descentralizado para verificar a veracidade dos clientes, apólices e sinistros de forma independente”.

    Ele cria um registro comum da verdade, ajudando as empresas a economizar tempo e melhorar a produtividade. Além disso, todas as transações em um blockchain têm registro de data e hora e são perpétuas. As identidades são seguras e os dados confiáveis, facilitando a detecção de fraudes e reduzindo seu escopo.

    • Plataformas de gestão de seguros

    A nova solução de seguros levou ao surgimento de plataformas inovadoras de gestão de seguros. O advento dessas plataformas reinventou o método de operações da empresa, ajudando assim os proprietários e gerentes de negócios. É composto por ferramentas que analisam o potencial de mercado e possibilitam serviços customizados.

    Eles funcionam como uma solução customizada que fornece às seguradoras uma plataforma pronta para uso, mantendo-as um passo à frente do processo. Além disso, a implementação do software permite um sistema de gestão eficaz e com boa relação custo-benefício.

    Isso beneficia a empresa e maximiza os lucros. Os aplicativos de software de seguros são projetados para resolver atividades e tarefas complexas. Ele atende adequadamente às necessidades de um negócio e executa o trabalho em menos tempo.

    Conclusão

    Em suma, o surgimento de tecnologias e inovações começou a transformar a indústria de seguros. A tecnologia de seguros introduziu métodos modernos para medir, controlar e precificar o risco. Ele melhorou o envolvimento com os clientes, reduziu os custos, aumentou a eficiência e expandiu a segurabilidade.

    Isso apresentou ao setor de seguros enormes oportunidades. Como resultado, eles agora podem modernizar produtos existentes e criar novos serviços. Além disso, a tecnologia de seguros também levou à fundação de muitas novas startups. Essas startups estão implementando formas improvisadas. Além disso, eles estão fazendo métodos convencionais, proporcionando uma melhor experiência aos clientes.

    Em suma, a governança experiente em tecnologia em seguros expandirá o potencial do negócio. Isso estimulará ainda mais a inovação e a transformação. Haverá demanda por software de seguro mais personalizado e ágil para enriquecer a experiência do cliente e aumentar a eficiência organizacional.

    Shaista Haque

    Shaista Haque é líder de marketing na Damco Solutions. Ela é extremamente apaixonada por estratégias de marketing B2B para produtos que utilizam a web e as mídias sociais como canais de clientes. Armada com essas informações, ela escreve sobre as tecnologias mais recentes do setor e como isso beneficia organizações de pequena escala a empresas globais.


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