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    Conheça as regulamentações do seu cliente em trocas de criptografia


    Nos últimos anos, comprar as principais moedas digitais, como Bitcoin e Ether, é comum no comércio fora da bolsa. A utilização de ativos digitais em nível corporativo é bastante promissora. A gestão de caixa está revolucionando, o que está renovando os fluxos de pagamento convencionais usando blockchain. Aqui está como saber os regulamentos “conheça seu cliente” nas trocas de criptografia.

    Entidades bancárias corporativas usam um livro razão distribuído onde todas as informações transacionais são armazenadas.

    Um processo de ponta a ponta garante um nível de garantia a todas as partes que participaram do pool de fundos e seus títulos. Os serviços de moeda digital eliminaram os intermediários e reduziram o custo de toda a infraestrutura de transferência de pagamentos para registros de transações e segurança.

    Antes de mergulharmos fundo, vamos examinar os tipos de trocas ativas hoje no mercado de criptografia:

    As trocas de criptografia são divididas em dois grupos principais: trocas “fiat-to-crypto” e “crypto-to-crypto”.

    Trocas Fiat-to-Crypto

    As bolsas executam ‘medidas de devida diligência’ ao lidar com a moeda fiduciária. As bolsas são obrigadas a realizar negócios com instituições financeiras.

    Portanto, é necessário executar procedimentos KYC rigorosos para garantir uma base de clientes limpa antes de fazer negócios com as entidades. Nas trocas fiat-to-crypto, a moeda fiduciária entra no mercado de criptomoedas.

    As trocas permitem trocar a moeda fiduciária com os ativos digitais suportados. Por exemplo, e dólares para o éter.

    Trocas cripto-criptográficas

    As trocas de criptografia para criptografia permitem que os usuários troquem uma criptomoeda pela outra. Estas são plataformas online como bolsa de valores / moeda. Aqui, os compradores e vendedores negociam com base no preço atual no mercado de criptomoedas.

    As bolsas funcionam como intermediários. Uma criptomoeda é trocada por outro tipo de criptomoeda para obter lucro.

    Além do Bitcoin e do Ether, existem outros altcoins e, para comprá-los, as pessoas precisarão de uma troca de criptografia. As trocas são um componente importante de todo o mercado de criptografia. Os investimentos, a compra e a venda ocorrem por meio de uma cripto troca como intermediária.

    Investidores e partes interessadas são facilitados por meio de trocas. Agora, na maioria das vezes sem saber, os malfeitores participam da rede criptográfica e cometem crimes financeiros, como lavagem de dinheiro e outras atividades malévolas.

    O escrutínio regulatório global identificou as trocas de criptografia a serem submetidas a rigorosas medidas de ‘devida diligência do cliente’ para deter o risco de fraudes financeiras.

    A quinta Diretiva Anti-Lavagem de Dinheiro (AMLD5) declarou claramente a necessidade de medidas de verificação de identidade de cada cliente que opte por participar nas trocas de criptografia. As obrigações do AMLD5 incluem Conformidade com Conheça seu Cliente (KYC), Conformidade com Anti Money Laundering (AML) e Combate ao Financiamento do Terrorismo (CFT).

    As trocas de criptografia em todo o mundo são necessárias para verificar cada cliente de integração em relação aos parâmetros de verificação de identidade para garantir que nenhum malfeitor seja facilitado. Essas preocupações críticas tornam a conformidade com KYC e AML obrigatória para as trocas de criptografia que garantem uma base de clientes limpa e filtrada.

    Componentes do Conheça Seu Cliente

    KYC refere-se a um conjunto de processos e procedimentos adotados pelas empresas para identificar e verificar a identidade dos clientes de integração para prevenir o risco de fraude e crimes finais. KYC incorpora fundamentalmente quatro elementos: procedimentos de identificação, política de aceitação, gerenciamento de risco e monitoramento de transações.

    A preocupação do processo de verificação KYC em criptomoeda é o resultado da lavagem de dinheiro. Por meio de procedimentos de verificação de identidade rigorosos, as trocas de criptografia podem lutar contra atos de terrorismo e lavagem de dinheiro. A verificação KYC inclui a verificação de um indivíduo em relação às informações coletadas, como nome, endereço, data de nascimento, etc.

    Como as trocas de criptografia abordam as obrigações regulatórias?

    De acordo com a conformidade regulamentar, a verificação KYC precisa ser feita durante todo o ciclo de vida do cliente. Um livro razão ou blockchain distribuído é uma infraestrutura complexa que mantém o registro de todas as transações.

    Usando criptografia forte, os blocos são criptografados para dificultar o acesso ou moderação de uma entidade não autorizada. Há um total de quatro níveis nos quais a verificação KYC é dividida. Esses são:

    Política de Aceitação do Cliente (CAP): Nesta fase, a empresa elabora um documento que contém os detalhes com base nos quais o cliente pode estabelecer uma relação com os seus clientes. A empresa seleciona um cliente apenas se sua identidade for confiável e for considerada adequada após atribuir uma classificação de risco no processo de due diligence do cliente.

    Programa de Identificação do Cliente (CIP): Esta é uma fase em que a identificação do cliente é feita para garantir que uma empresa possa continuar as transações financeiras com um cliente.

    Gerenciamento de riscos: A identificação do cliente é feita e uma classificação é dada ao perfil de acordo com o risco associado ao cliente.

    Monitoramento de transação contínua: Ao longo do ciclo de vida do cliente, as transações devem ser monitoradas continuamente para identificar transações suspeitas, se houver.

    O estado atual de conformidade regulamentar em Crypto Exchanges

    No que diz respeito ao compliance, a situação atual nas trocas de criptografia não é satisfatória ou podemos dizer que não está de acordo com as obrigações dos reguladores. É estudado que dois terços das trocas de criptografia não cumprem rigorosamente os regulamentos. Eles têm um entendimento vago sobre a moldagem das operações de acordo com os requisitos.

    As trocas de criptografia pedem nome, endereço de e-mail e número de contato, nada mais, o que não é informação suficiente para verificação do cliente. Esta é a razão pela qual os bancos e instituições financeiras preferem não trabalhar com trocas criptográficas.

    Após a avaliação, descobriu-se que algumas trocas de criptografia agora pedem documentos primários aos clientes, como uma fotografia, passaporte e um certificado escrito. No entanto, essas informações podem não ser suficientes para conduzir um procedimento KYC adequado.

    Algumas trocas executam conformidade de baixo nível, por exemplo, uma troca de criptografia, a Binance pede a seus clientes para fornecer um passaporte no momento da inscrição. Com isso, aumentam as preocupações com a segurança na coleta de dados pessoais do usuário. No entanto, algumas bolsas nem mesmo pedem essas informações.

    Razões pelas quais as trocas de criptografia ignoram os procedimentos de conformidade

    O escrutínio regulatório mostrou uma falta de adoção de demandas regulatórias nas bolsas de criptomoedas. A seguir estão as razões pelas quais as trocas de criptografia não levam em consideração os reguladores:

    • O mercado de criptografia está em pleno andamento. A competição entre o pool de bolsas ignora as obrigações regulatórias. Os clientes consideram os procedimentos KYC complicados devido a que as bolsas preferem não incluí-los em suas operações.
    • A conformidade com KYC é um processo demorado. Leva horas para as trocas de criptografia, assim como os bancos comerciais, para realizar a devida diligência do cliente, o que aumenta a taxa de abandono do cliente.
    • O custo para se submeter aos procedimentos KYC em uma organização é demais. Os bancos já estão gastando milhões de dólares todos os anos em medidas de ‘devida diligência’. As normas semelhantes a serem consideradas como custos de conformidade para trocas de criptografia podem se tornar críticas.
    • Existem declarações vagas. As trocas de criptografia encontram dificuldades para analisar os requisitos das regulamentações KYC e AML à luz dos ativos virtuais. Quer a indústria deva se submeter à conformidade KYC, exatamente os bancos fazem ou há alguma influência.
    • Órgãos reguladores como FATF e AMLD5 impõem a adoção de conformidade KYC / AML / CFT em provedores de serviços de moeda virtual que realizam medidas de ‘due diligence do cliente’. Por exemplo, desde verificação de identidade até monitoramento de transações e manutenção de registros até relatórios de transações suspeitas. Elaboração adicional para trocas de criptografia é necessária pelos reguladores para agir em conformidade.

    Conclusão

    A infraestrutura financeira altamente complexa do blockchain está fora do escopo dos reguladores que enfrentam dificuldades para entender o fluxo. No entanto, o fator de anonimato na criptomoeda abre o caminho para atividades criminosas para as quais a plataforma não é menos que um paraíso.

    Da mesma forma, crimes financeiros como lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo são facilitados por meio deles, pois as trocas de criptografia estão sob a zona vermelha do escrutínio regulatório. De acordo com os requisitos regulamentares, há uma necessidade de procedimentos KYC / AML adequados na indústria de criptografia para torná-la transparente em todo o mercado financeiro.

    As trocas de criptografia precisam da direção certa e de testemunhos claros por parte das autoridades regulatórias com relação aos requisitos de conformidade. No entanto, outro desafio de equilibrar os altos custos de conformidade pode ser resolvido utilizando as soluções de conformidade de terceiros que se alinham de acordo com os requisitos dos reguladores globais e locais.

    Se uma criptomoeda tomar a iniciativa de aderir à conformidade, para manter a reputação, outras plataformas de criptomoeda certamente contribuiriam com sua dedicação e custo para tais medidas.

    James Efron

    James Efron é um entusiasta de tecnologia, atualmente servindo como especialista em gerenciamento de segurança de informações na Shufti Pro. Ele esteve envolvido na concepção de estratégias organizacionais para empresas de tecnologia e frequentemente é encontrado ajudando nas transformações digitais.


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